소상공인 이자 캐시백, 저금리대환, 금리부담 경감 정책 소개

금융위원회가 고금리 대출에 시달리는 소상공인들을 위해 새롭게 내놓은 금리부담 경감 정책이 2월 5일부터 시행됩니다.

이 정책은 소상공인이 은행과 제2금융권에서 받은 대출 이자를 일부 환급해 주고, 저금리로 대환 할 수 있는 서비스를 확대하는 내용입니다. 이 글에서는 이 정책의 주요 내용과 혜택을 간단하게 요약해 드리겠습니다.

 

 

 

 

목차

 

은행권 소상공인 이자 캐시백, 별도 신청 없이 자동 지급

소상공인 금리부담 경감 방법 중 첫 번째는 은행권 이자 캐시백입니다.

이는 은행에서 대출(2023/12/20 이전)을 받아 4% 이상의 금리를 납부한 개인사업자 소상공인에게 이자를 일부 환급해 주는 정책입니다.

약 188만 명이 이 혜택을 받을 수 있으며, 평균적으로 80만 원 정도의 이자 캐시백을 받을 수 있습니다.

이자 캐시백은 2월 5일부터 자동으로 지급됩니다. 별도의 신청 절차가 필요하지 않습니다.

은행에서는 2월 1일부터 SMS나 앱 푸시 등으로 이자 캐시백 금액과 일정을 미리 알려줄 예정입니다.

다만 이자 캐시백과 관련하여 다른 신청을 요구하는 SMS나 전화는 스미싱이나 보이스피싱일 가능성이 높으므로 주의하시기 바랍니다.

간단히 말하면, 은행에서 4% 이상의 금리로 대출 이자를 납부한 분들은 2월 5일부터 별도 신청 없이 이자 캐시백을 받을 수 있다는 것입니다.

제2금융권 소상공인 이자 캐시백, 3월 초 신청 방법 공지

 

소상공인 금리부담 경감 방법 중 두 번째는 제2금융권 이자 캐시백입니다.

이는 은행이 아닌 제2금융권(저축은행, 상호금융, 카드사, 캐피털 등)에서 대출을 받은 소상공인에게도 이자를 일부 환급해 주는 정책입니다.

이자 캐시백은 대출 금리가 5% 이상 7% 미만인 대출을 받은 개인사업자 소상공인이 받을 수 있습니다. 이자 지원은 1인당 최대 1억 원 대출액 한도로 적용됩니다.

5% 이상 5.5% 미만 : 0.5% 만큼 납부한 이자금액 환급 5.5% 이상 6.5% 미만 : 5% 금리와의 차이만큼 납부한 이자금액 환급 6.5% 이상 7% 미만 : 1.5% 만큼 납부한 이자금액 환급 이자 캐시백은 매분기 말일에 지급됩니다. 1년 이상 이자를 납입한 분들에게는 매분기 말일에 1년 치 금액에 해당하는 이자 캐시백을 한꺼번에 지급할 예정입니다.

즉 2024년에 이미 높은 금리 대출에 대한 이자와 원금을 모두 상환한 경우 3월 29일에 해당 납입 이자에 대한 캐시백을 모두 받게 됩니다.

약 40만 명이 이 혜택을 받을 수 있으며, 평균적으로 76만 원 정도의 이자 캐시백을 받을 수 있습니다. 최대 이자 캐시백 금액은 150만 원입니다. (1억 원 한도에 7% 금리 대출인 경우)

이자 캐시백은 별도의 신청이 필요합니다. 신청 방법은 3월 초에 공지될 예정입니다.

저금리 대환 서비스 확대, 더 많은 소상공인이 낮은 금리로 대환 가능

 

소상공인 금리부담 경감 방법 중 세 번째는 저금리 대환 서비스 확대입니다.

이는 7% 이상의 고금리 대출을 받은 소상공인이 저금리로 대환할 수 있도록 돕는 정책입니다.

이번에는 저금리 대환의 대상이 되는 대출 취급 시점 조건을 완화하여 더 많은 소상공인이 저금리 대환을 할 수 있도록 했습니다.

기존에는 2022년 5월 31일 이전에 대출을 받은 경우에만 저금리 대환의 대상이었지만, 이제는 2023년 5월 31일 이전에 대출을 받은 경우에도 저금리 대환의 대상이 됩니다.

또한 대환 대출의 금리 비용도 더 낮추었습니다. 1년간 최대 1.2%의 금리 비용 부담을 추가로 경감할 예정입니다.

대환 대출의 금리는 최대 5%로 기존 5.5%보다 0.5% 더 낮췄습니다. 그리고 기존에 있던 보증료 0.7%도 면제합니다.

이렇게 하면 더욱 많은 소상공인이 저금리 대환으로 금리 부담을 줄일 수 있습니다.

 

마무리

지금까지 소상공인분들이 금리부 담을 줄일 수 있는 세 가지 방법에 대해서 알아보았습니다. 이번 정보를 이용해서 많은 분들이 혜택을 받으셨으면 좋겠습니다. 

 

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